提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里 是民生调查局，见人所未见，调查民生之变。关注你想关注的、你没关注 的，调查你想看 的、未看到的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又 是否真 的合适？
排队到4月 ，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月 。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也 是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图 ：银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄事实上，2023年初 的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒”的属性愈发明显 ，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法 。
据其介绍 ，特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户，基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日 ，贝壳研究院监测 的103个城市中，首套利率低于4.1% 的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本 ；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷 的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难 的时候，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高 的首付，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力 的感觉 ，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人 的终极梦想，但正如小夏所顾虑 的，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷 的热潮，还 是要结合自身情况选择。
“对个人来说 ，判断是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出 ，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户 的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润 ，长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉 ，维护自身合法权益 。”王蓬博说。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行的“纠葛” ，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终 的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷 的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷 的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为 ，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
【新闻随笔】春节广受关注 ，“中国风”带暖世界****** 作者：董川(北京语言大学联合国研究中心兼职研究员) 中国农历新年 是中华民族最隆重 、最热闹、最喜庆的节日 ，承载着中华民族几千年的历史和文化传统 。从非洲埃及到南美洲巴西 ，从纽约帝国大厦到悉尼歌剧院……刚刚过去的中国农历新年在世界各地掀起了“中国风” ，世界各地的人们纷纷加入欢庆中国农历新年 的行列 ，享受春节文化，表达对美好生活的期盼。 中国农历新年之所以引起世界广泛关注 ，首先要归结于中国经济发展和国际影响力的提升 。据统计，2013至2021年 ，中国对世界经济增长的平均贡献率达到38.6% ，超过G7国家贡献率 的总和，是推动世界经济增长 的第一动力 。联合国近日发布 的《2023年世界经济形势与展望》报告预测，受多重因素交汇影响，2023年世界经济增速将从2022年的约3%降至1.9%；但中国经济增长将会加速，预计达到4.8% ，成为带动区域经济增长的龙头 。 中国农历新年之所以引起世界广泛关注，离不开海外华侨华人 的贡献 。国家有需要时 ，华侨华人总是第一时间驰援 。华侨华人对中国的贡献贯穿了从辛亥革命 、抗日战争、解放战争、社会主义建设 、改革开放 ，一直到中国特色社会主义新时代 的全过程。海外华侨华人是中华文明和中国文化最重要 、最直接的传播者和展示者 。每逢中国农历新年之际，海外华侨华人都会举行巡游 、展览、音乐会 、庙会等形式多样 的庆祝活动 ，向世界展示博大精深 的中华传统文化。目前 ，中国农历新年相关民俗活动已走进全球近200个国家和地区 ，有约20个国家将春节列入该国整体或部分城市 的法定节假日 。如今中国农历新年已成为世界性的节日符号，成为各国人民了解和感知中国 的一扇窗口 。 中国农历新年备受世界关注是一件好事，有助于让世界各国人民更多了解中国文化，更加清晰地感知可信 、可爱 、可敬 的中国形象 。但是在庆祝过程中 ，也要注意以下几点： 一 是要精心挑选和准备庆祝形式和内容。我们很高兴地看到中国书法、民乐 、绘画、剪纸 、武术 、茶艺等优秀传统文化 ，通过中国农历新年呈现给世界各国人民 。但我们也看到有的地方在庆祝活动中出现了一些封建迷信的内容，由此给海外观众带来的感官效果值得反思。 二是在庆祝活动中要更加注重内涵挖掘和文化诠释 。中国传统节日如春节、清明节、端午节 、中秋节等，是中国人民生活情感的共同表达，承载着中华民族共同 的文化记忆 ，其中蕴含 的天人合一、慎终追远等人文精神厚重绵长。除了在形式上展示，还需深入挖掘传统节日的文化内涵，向海外民众多渠道诠释中国传统节日厚重 的历史感和文化价值。 三是加强文化 的双向交流。既要大力弘扬农历新年等本民族节日文化，也要积极学习吸收其他民族和国家 的节日文化，推动文明互鉴。文化交流 是国家间交往 的桥梁 ，只有双向互动、双向流通，才能实现各美其美 ，美人之美 ，美美与共，天下大同 。 《光明日报》( 2023年01月31日 02版） 大发购彩大厅进入地图 |
