提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里 是民生调查局 ，见人所未见，调查民生之变 。关注你想关注 的、你没关注 的，调查你想看的 、未看到的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又 是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过 ，我打电话问银行 ，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约 ，而且也是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息”的死胡同里 ，焦急不已 。
资料图 ：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒” 的属性愈发明显 ，房子增值慢了 、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法 。
据其介绍 ，特别是在2022年之前 的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见 的中长期没有大额资金需求 的客户 ，基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率的调整也 是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日 ，贝壳研究院监测 的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款 的利息较高 ，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷 的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷 ，利弊几何 ？
提前还贷热度不减，但这一行为 是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45% ，属于比较高的。”
正 是因为支付了比较高 的首付 ，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力 的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人的终极梦想 ，但正如小夏所顾虑 的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还 是要结合自身情况选择 。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接 的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出 ，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求 ，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润 ，长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益 。”王蓬博说。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷 的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
解码外贸发展“浙”一年：政企双向奔赴跑出加速度****** 中新网杭州1月12日电(记者 黄慧)打好开放牌、走好开放路，一直是“开放排头兵”浙江富民强省 的关键所在。其中 ，外贸发展举足轻重。 1月12日 ，在浙江省十四届人大一次会议“厅(局)长通道”上，浙江省商务厅厅长韩杰亮出2022年浙江外贸成绩单 。“据监测，预计全年浙江外贸进出口、出口、进口有望实现两位数的增长 ，为浙江经济的发展提供了有力支撑。” 回顾去年，他表示，出台新政策、抢抓新订单、挖掘新增量“三个新”令人印象深刻。 去年，浙江坚持全面顶格 、能出尽出、能快则快 、精准高效 ，迭代了6轮稳外贸政策 ，频率、密度 、内容以及含金量都 是历年来少有 的 。 以持续创新为外贸企业稳订单保驾护航，也成为浙江外贸工作的一大亮点 。据悉 ，继前年出台网上交易会举措后 ，浙江去年首创了“代参展”模式，在人员出不去 的情况下 ，让货物出得去 。随着境外疫情防控政策逐步调整 ，该省又开创了“商务包机”模式，让商务人员出国抢订单。除了让人员出得去，该省还积极引进国外 的商务人员到浙江洽谈，首创出“闭环泡泡”模式 。 近期 ，浙江组织开展了“千团万企拓市场抢订单引项目”行动，仅去年12月就有20多个团组“走出去” ，拿到了意向订单180多亿元 。在挖掘新增量方面 ，浙江市场采购贸易方式试点地区增加到6个，海外智慧物流平台的海外仓已覆盖196个国家 ，数量居全国第一 。 2023年，浙江省政府工作报告提出，拓市场抢订单引外资 ，进一步扩大开放型经济发展优势 ，其中提及千方百计推动外贸平稳增长 。 韩杰表示，除一般性相关举措外 ，新 的一年将努力在“三个强”上发力 ，以点带面推动浙江外贸再创新高。其中包含强政策 ，优服务 ；强主体，拓市场；强动能，增后劲。 据悉，在“强政策，优服务”方面，浙江将努力以最优政策 、最佳服务，守护好一大批外贸主体 。该省将推动省市县三级联动 ，加强对外贸企业 的走访，解决外贸企业相关问题，努力做到“做一件，成一件 ，温暖一大片” 。 在“强主体 ，拓市场”方面，浙江将做细做实“千团万企拓市场抢订单引项目”行动，组织1000个以上团组1万余家企业赴海外拓市场 ，办好各类境内外拓市场活动 。 此外 ，该省还将努力发挥产业 、业态、模式作用，让其成为下一步外贸发展 的“动力源” 。如持续推进市场采购、跨境电商等业态健康快速发展；积极探索新的外贸业态，包括保税维修、离岸贸易、易货贸易等 ，推动数字贸易创新发展 ，为浙江外贸发展注入强劲后劲。(完) 55世纪-购彩大厅地图 |
